スタバが好き、お金も好き。投資家×お金ワカラナイ女子のQ&A　 09

お金が貯まる！？クレジットカードとの賢い付き合い方とは

イラスト：平松昭子　構成：間野由利子

2018/07/25

お金は貯めたいけれど、節約も貯金も苦手でお金がないナシコさん。40代までに投資と節約をバランスよく進めた億万長者のジョージ先生に、お金＆時間との付き合い方を相談します。今回は、nanacoや楽天などで貯まったポイントをマイルに変換して海外旅行をしているジョージ先生が、自身の経験をもとに、ポイントをマイル変換する際の注意点や、特典航空券のメリット、格安航空券との使い分けなどを教えてくれることに。生徒のナシコさん：31歳、独身、女性、中小企業に勤める。現在、お金に困っているわけではないけど、結婚しないかもしれないため、将来マンションを購入することを考えている。といいつつ、実際は毎月、手元に残るお金は3万円程度。スタバが好きで、新商品がでるたびに買いに走り、インスタにアップする。ジョージ先生：元公務員。不動産投資で資産形成し、40代でアーリーリタイア。現在は日本の自宅と海外の別荘を行き来し、悠々自適の生活を送る。

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知っているようで知らないクレジットカードのメリット

先生：えぇっ！ナシ子さん、クレジットカードを持っていないのですか‥‥？

生徒：はい。持っていたけど、年会費かかるうえに、ついつい買い物をし過ぎちゃうので解約しちゃいました。

先生：そういう人は多いですね。ところで、クレジットカードを使うメリットってなんだかわかりますか？

生徒：使った額に応じてポイントやマイルが貯まるってことでしょ？

先生：この先何十年も現金で払い続けるか、カードで払ってしっかりとポイントを貯めるかだけでも相当な差がつくと思います。それにクレジットカードで支払ったら、「クレジットヒストリー」がつくから、金融機関からの信頼度も高くなるんですよ。

生徒：クレジットヒストリーってなんですか？

先生：クレジットの支払い履歴は、カード会社のほかに、個人情報信用機関で管理されているんです。毎月滞りなくクレジットカードの返済をしていると信用度があがり、住宅ローンなどの審査が通りやすくなるんですよ。

ショッピング保険で盗難にあった商品代金が戻ってくる

先生：ショッピング保険のついたクレジットカードなら、カード決済した商品が盗難に遭った場合は保険適用期間中に申請すれば、商品の代金がほぼ全額戻ってきますしね。

生徒：えー！それは知らなかった。じゃあ、高いブランド物のバッグなんかはショッピング保険のついたカードで払った方が安心ですね。

先生：マネーフォワ―ドなどの無料家計簿管理アプリと連動したら、家計簿管理しなくてもいいし、楽でしょ。
　ほかにも、現金が盗難にあったら戻ってくる確率は低いけれど、クレジットカードだったらすぐに止めて再発行をすれば問題ありません。現金と違い、お金をおろすたびにATMに行く時間も手数料も削減できて、いいことづくめ！

生徒：たしかにそうですね。でも、日常の買い物で使いすぎちゃったら……。

使い過ぎ防止のためにショッピング＆キャッシング枠を減額

先生：「カード決済にしたらあれもこれもと買ってしまう」という人の場合は、ショッピング枠（利用限度額）をはじめから低く設定すればいいのでは？増やすのには審査が必要ですが、減らすのはカード会社に連絡するだけで変更してくれますよ。さらに心配なら、カード会社から直接お金を借りるキャッシング枠を０にしておくのも手かもしれません。
　まあ、支払いがコントロールできない人は、そもそもカードは作らない方がいいですけどね。
「使ってみたいけど、心配」という人の場合は、公共料金や携帯代など、毎月決まった引き落としだけクレジットカードを使ってポイントを貯めていく方法もありますよ。

生徒：そうですね！なんでもかんでもクレジットカード決済となったら、今自分がどれだけ使っているのかわからなくなりそうですが、公共料金や携帯代など決まったものだけと決めておけば大丈夫そうです。

先生：まずは、そのあたりからお金をコントロールすることを学ぶといいかもしれませんね。