【夏のマネー集中講座】　30代の女性に伝えたい！人生100年時代　クレジットカード、クリティカルシンキング、出会い、年齢……。賢いお金のトリセツ【後編】

• 【夏のマネー集中講座】前編はこちら：20代女性必見！賢いお金のトリセツ

溢れる「お得」情報　お金の根本の意味を知ろう！

ここ最近、世の中を見ていると、「お得なキャッシュレス決済は○○」など、「お得」を強調する情報が溢れています。知識として得るのはいいのですが、あくまでも「表面的」「送り手の情報」と認識してください。「得」には必ず理由やしかけ（最終的に提供者がもうかる仕組み）があります。それに、お得ばかり追い求めてもいい結果にはなりません。

これは、「健康」と同じです。例えば、栄養価が優れているキヌアといったスーパーフードだけを食べても健康にはならない。素材から作った食事をし、運動をし、休息をとる。そのシンプルな生活が健康の土台だと私は思います。この三原則を実行せずにスーパーフードやサプリメントをとっても健康にはならないし、高級化粧品を使っても肌はきれいになりません。

お金も同じ。まずは土台、そもそも「お金とは」という根本を30代のうちに知っておくことが大切です。どう「稼ぎ」「使い」「貯め」「増やす」か。最新情報を集めるだけでなく、基礎のところから学んでいきましょう。
たとえば、収入の範囲で生活する、手取り収入の15％をずっと貯金する、貯金の一部は投資信託で積み立てる、住宅ローン以外の借金はしない、自分の価値を高めるお金の使い方をする、などです。

これらの基本を理解していないと、このご時世、あらゆるところに隠されている「落とし穴」にはまってしまう危険性があります。

「国民年金保険料の支払い」対処を間違えると……

以前、借金の相談をしに来た方がいました。クレジットカードの残高が増えて、返しても返しても残高が減るどころか、増えてしまうというのです。そもそもの原因は、買い物のし過ぎやぜいたくなどではなく「国民年金保険料の支払い」。支払い期限を超過した国民年金の督促状が届き、「これ以上滞納すると資産を差押えます」と書いてあったので怖くなって、あわててクレジットカードで納付したんです。

その返済を「リボ払い」にしていたんですね。リボ払いという言葉、よく聞くと思いますが金利が15〜18％と高く、毎月の返済が少ないので残高がなかなか減らない。簡単に借り増しができるので、むしろ残高が増えてしまうという危険があります。

別の女性は、複数の借金を整理して早く返済を終わりたい、と相談に来ました。クレジットカードの明細を見せてもらいましたが、どれが一括払いで、どれがリボ払いか、いつ払い終わるのか、返済プランの変更手続きなど、プロの私でも簡単に読み取れませんでした。これ敵の戦略かも。

一括払いでなくリボ払いを選ぶと、たくさんのポイントが付きます。しかしそれ以上の利息を払うことになるし、借金が膨らんで身動きがとれなくなるリスクが大きい。そういう方の相談をたくさん受けてきました。目先の「お得感」に惑わさないように注意してください。

お金の相談は恥ずかしいことではありません。いま困っていたら、もし将来困ることがあったら、ひとりで抱え込まず、FPや弁護士などの専門家に相談してください。

お金に関する正しい情報を得るには、手前味噌ですが信頼できるFPを見つけることをお勧めします。結婚や出産、マイホームの購入、シングルで生きることなど折々に相談することで、正しい情報を得て、それを自分にどう適用したらいいか知ることができます

ひとくくりにFPと言っても、得意分野がある。HPや著書などを見て、信頼できて価値観が合う専門家を探してください。相性の良さも大事ですよ。

自分でお金をプランニングしたい、という場合は、FPになるための勉強をするのもいいですね。資格を取るかどうかは別として、勉強をすることでお金の仕組みや制度、情報の取り方、考え方など、お金まわりの「基本」を知ることができます。

30代で身につけたいクリティカルシンキング、そして…

30代では二つの「考え方」を覚えておいてほしいですね。一つは、物事を客観的に判断する「Critical Thinking: クリティカルシンキング（批判的思考）」。

日本の教育では、「与えられたものを覚えて、その知識をアウトプットする」ことが重んじられていますが、アメリカでは小学校からクリティカルシンキングを学びます。６年生で「自分が大統領だったらどんな政策をするか」発表し合ったりするんです。

スタートラインは、与えられた情報、当然とされていることを「本当かな」と疑ってかかること。次に客観的な事実を集めます。「お得な情報」に見えても、本当にそうか、仕組みはどうなっているか、反対の意見はないのかなど、多角的な視点を持って「自分で考える」習慣をつけることが必要ですね。

もう一つは、柔軟に考えて調整する力「アジャストメント」です。以前、既婚者の方から「（お金が限られているので）マンションを購入するか、子どもを持つか、どちらにしたらいいか」という相談を受けました。

「どちらかではなく、どちらも実現できますよ」と伝えると驚いていました。望む生活や目標を実現するために、アプローチ法を変えたり、うまくやりくりしたりすることで、可能性は広がります。二者択一ではなく、何か別の方法はないか、想像してみてくださいね。
もしあなたが、結婚したらあれができない、子どもができたらこれができないと考えているなら、この調整力を磨いてください。お金の面でも時間の面でも、やりたいことはできます。

反比例する年齢と世界の広がり!?

40代の働く女性を見ていると、世界が狭いと感じることがあります。年齢が上がるにつれ、仕事で責任が重くなり、忙しくなる傾向があります。そうなると、自宅・職場・スポーツクラブなど、閉じた世界の中で生活が完結しがちです。
学生時代は、新学期が訪れる度に世界が広がっていきました。でも社会人になると、自動的には難しい。

出会いも同じですね。30代半ばまでに結婚する人の大半が、学生時代からの知り合いか、職場や趣味を通して知り合っています。「恋人がほしい」「結婚がしたい」と思っても、今まで職場や趣味の場で出会いがなかったら、新しい場を自分で開拓していかないといけません。自ら動いて世界を広げていくことです。

年齢について、結婚でも転職でも「年齢が上がると価値が下がる」と考える女性が多いと感じます。これはアジア特有の考え方。欧米ではそう考える人は少ないですよ。私はアメリカに住んだ時、黒人教会に通っていました。アフリカン・アメリカンの女性は自信に溢れていて「年を重ねるほど魅力的になる」と考えています。そして、実際にそれを見せてくれました。

「年を取ると価値が下がる」とネガテイブに考えると本当にそうなってしまう。人は信じたとおりになるのです。そんな嘘を信じてはだめ。人は年をとるほどに輝きを増すことができます。人生はまだまだ長い。去年より今年、今年より来年、もっと魅力的になるために、自分の暮らし方、働き方、生き方を希望に近づける方法を探してください。

10歳年上、20歳年上、30歳年上の素敵な生き方をしている人から、きっといろいろなヒントをもらえます。そんな人たちに出会うためにも、ぜひ世界を広げてくださいね。

いま、働く女子がやっておくべきお金のこと

著者：中村芳子

出版社：青春出版社